옵파이 Oppfi [OPFI]

1. 회사 개요

• 회사명: OppFi Inc. Financials—Consumer Finance

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• 비즈니스 모델: OppFi는 기술 기반의 특수 금융 플랫폼으로, 전통적인 은행 서비스에 접근하기 어려운 일반 소비자들에게 신용 접근성을 제공한다. 주요 제품으로는 할부 대출 상품인 OppLoans, 급여 공제 담보부 대출 상품인 SalaryTap, 신용카드 상품인 OppFi Card 등이 있다. 이를 통해 소비자들에게 다양한 금융 상품을 제공하며 수익을 창출한다.

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• 설립연도와 설립배경: OppFi는 2012년에 설립되었다. 전통적인 금융 서비스에 접근하기 어려운 소비자들에게 신용을 제공하고, 금융 포용성을 확대하기 위함이다.

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• 현재 CEO, 이력: 현재 CEO는 Todd Schwartz로, 그는 OppFi의 공동 설립자이자 회장이다.

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2. 동종업계에서의 위치

 

• 시장에서의 성과: OppFi는 2024년 3분기에 기록적인 총 매출 1억 3,660만 달러와 순이익 3,210만 달러를 보고했다. 이는 전년 대비 상당한 성장을 나타내며, 회사의 수익성 향상에 기여하고 있다.

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• 기술적 분석: OppFi는 자체 개발한 기술 플랫폼을 통해 소비자들에게 신속하고 효율적인 금융 서비스를 제공한다. 이를 통해 전통적인 금융 기관과 차별화된 서비스를 제공하며, 기술적 우위를 확보하고 있다.

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• 주식 시가총액 분석: 현재 시가총액은 약 7억 3,200만 달러로, 이는 주요 경쟁사들과 비교하여 중간 수준에 위치하고 있다.

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• 경쟁사 비교: OppFi의 주요 경쟁사로는 Upstart Holdings, Enova International 등이 있다. OppFi는 기술 기반의 신용 평가 모델과 다양한 금융 상품을 통해 경쟁사들과 차별화된 서비스를 제공한다.

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• 주요 파트너십: OppFi는 지역 은행들과의 파트너십을 통해 일반 소비자들에게 신용 접근성을 확대중이다. 또한, 소규모 비즈니스 금융을 위해 Bitty Advance에 대한 전략적 투자를 진행하고 있다.

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3. 최근 6개월 간의 뉴스

• 뉴스 1: OppFi, 3분기 기록적인 매출과 순이익 보고 (2024년 11월 14일)

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• 뉴스 2: OppFi, 시장 랠리 속 52주 최고가 달성 (2024년 12월 4일)

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• 뉴스 3: OppFi, 2분기 수익성 및 매출 기록 경신, 연간 수익 전망치 상향 조정 (2024년 8월 7일)

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• 이슈 분석: OppFi의 최근 실적 발표와 주가 상승은 회사의 수익성 향상과 시장에서의 긍정적인 평가를 반영하고 있다. 특히, 3분기 실적 발표 이후 주가가 상승세를 보였으며, 이는 투자자들의 신뢰를 얻는 데 기여하였다.

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4. 향후의 전망 분석

 

• 사회/정치적 영향: 금융 규제의 변화와 경제 상황에 따라 OppFi의 비즈니스 모델에 영향을 미친다. 특히, 금리 변동과 소비자 보호 규제 강화는 회사의 운영에 중요한 변수로 작용할 것이다.

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• 기술 발전에 따른 영향: OppFi는 인공지능과 데이터 분석을 활용한 신용 평가 모델을 통해 금융 서비스의 효율성을 높이고 있다. 향후 기술 발전은 이러한 모델의 정확성과 효율성을 더욱 향상시킬 것으로 예상된다.

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• 재무 목표와 계획: OppFi는 2024년 총 매출을 5억 1,000만 달러에서 5억 3,000만 달러로 전망하고 있으며, 조정 순이익 가이던스를 상향 조정하였다. 또한, 소규모 비즈니스 금융 시장 진출을 위한 전략적 투자를 진행하고 있다.

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5. 재무상태 분석

• 오버뷰: OppFi Inc.의 총수익은 최근 몇 년 동안 꾸준히 증가했으며, 특히 TTM 기준으로 260.66M 달러를 기록했다. 영업수입 또한 지속적인 상승세를 보이며, 재무 건전성을 유지하고 있다.

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• 이익률: 전년 동기 대비 매출 성장률은 23.85%이다. TTM 기준의 영업이익률은 31.27%이며, 순이익률은 2.8%로 집계됐다.

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• 가치 평가: OppFi Inc.의 시가총액은 약 9억 1,400만 달러로 평가됐다.

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• 발행 주식수: 발행 주식수는 약 8,621만 주이다.

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• 공매도 정보: 공매도 비율은 2.89%로 걱정할만한 수준은 아니다.

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• 배당 정보: 현재 OppFi Inc.는 배당금을 지급하지 않고 있으며, 수익을 재투자하는 방식으로 성장 전략을 추진했다.

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6. 추가 분석

• 투자 리스크 분석: PER(주가수익비율)은 12.3, PBR(주가순자산비율)은 1.1, ROE(자기자본이익률)는 18.5%로 분석됐다. EPS(주당순이익)는 0.45달러로 안정적인 성장을 보였다. 애널리스트 등급에서는 '보유' 또는 '매수' 권고가 다수를 차지했다.

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• 위험 요소 요약: 높은 공매도 비율은 잠재적 변동성을 시사했다. 주요 리스크로는 규제 변화 및 금리 인상에 따른 소비자 대출 수요 감소가 있다. 이를 대비해 OppFi는 대출 포트폴리오 다변화 전략을 통해 리스크를 헤지하고자 했다.

7. 주주 구성 및 주요 투자자

• 기관 투자자 비율: 기관 투자자들은 약 45%의 지분을 보유해 안정적인 투자를 유지하고 있다.

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• 내부자 보유 비율: 내부자 및 경영진은 약 15%의 지분을 보유하고 있으며, 이는 회사의 장기적 비전에 대한 신뢰를 보여주고 있다.